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纺织企业融资压力问题分析

    发布日期:2019-9-27    来源: 五金工具网   编辑:笔名
核心提示:205年0月4至7日,中国纺织工业联合会副会长、中国长丝织造协会会长徐文英及中国长丝织造协会常务副会长兼秘书长王加毅等一行五人赴江苏盛泽、浙

205年0月4至7日,中国纺织工业联合会副会长、中国长丝织造协会会长徐文英及中国长丝织造协会常务副会长兼秘书长王加毅等一行五人赴江苏盛泽、浙江王江泾等地就当前长丝织造企业遇到的主要困难进行深度调研。调研中,企业反映比较突出的问题是融资压力大,利息成本高以及连保风险对行业造成的影响等。具体分析如下:一、利息成本偏高经国务院批准,203年7月20日,中国人民银行决定全面放开金融机构贷款利率管制:取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平;取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定;对农村信用社贷款利率不再设立上限。根据这一决定,金融机构与客户协商确定利率的空间进一步扩大,央行此举本意在于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本,更好地发挥金融支持实体经济的作用。然而事实并非如此,在当前经济下行压力加大的背景下,商业银行对制造业,尤其是对纺织行业中小企业大幅提高贷款利率,增加了企业的利息支出。此外,据了解,以现金贷款做质押换取承兑汇票的不当操作依然普遍存在,加上贴现利率的放开,企业获得实际资金的成本更是成倍上涨。二、长期贷款难申请目前,我国央行将长期(一年以上)贷款的权限收到省级以上的银行审批。事实上,各商业银行总行对纺织行业贷款一直存在“行业歧视”,造成贷款难申请,尤其是项目类贷款,几乎不可能获批。近年来,纺织企业创新与技术进步的过程中设备更新投资的借款只能是以短期贷款的操作手段实施,多为一年期或更短期限的流动资金贷款。纺织企业的技术改造项目需用投资数额较大,回收期较长,一般为3-5年。这就造武汉去哪里找正规的癫痫治疗医院成了虽然项目还未投产获利,但必须先连本带息偿还短期贷款,再申请下一年度的短期贷款来保证项目的持续推进。这既增加了企业的利息支出也增加了还款压力。一旦出现市场形势不好,银行抽贷,就会直接影响企业的资金周转甚至正常的生产经营。目前盛泽、王江泾等地的一些企业出现经营困难甚至倒闭多是与这类借贷有关。三、授信额度不稳定受原料价格持续萧条、市场需求不振的影响,一些长丝织造企业资金周转压力加大,如果企业此时申请延时还贷,或申请增加贷款,或出现限产调整等都会引起银行的高度重视,继而降低企业的信誉等级,压缩授信规模,并由此引发诸多不良反应。当市场行情好时,企业流动资金充足,如此操作贷款压力并不明显。但当行情不好时,银行对贷款风险也更加谨慎,一旦评估认为企业信誉等级下降,则立刻缩小对企业的授信规模,这便是今年对很多企业造成严重影响的银行收贷问题。产品没有销路,库存积压,新上的技改项目还没有完成,不能获得实际收益,在这样的窘境下,当一笔贷款到期时,本来企业与银行已经商定还旧即可贷新,企业好不容易东拼西凑(通常是拆借高利贷)还上了银行的贷款,银行就不再放贷或压缩放贷,这种釜底抽薪的做法,不仅影响了一个企业的资金周转,而且让企业由此背上了承重的融资包袱和债务风险,甚至会对整个行业带来一系列连锁反应。今年春季以来,吴江市政府为了解决这一问题,已经组建了政府援助基金,专门用以帮助优质企业及时还贷,避免影响企业的授信额度。但当前行业整体需要帮助的企业较多,政府的援助基金因此而显得杯水车薪。四、连带担保加大风险根据担保法,债权人获得债务人的权益保证措施一般有抵押担保、质押担保和第三方保证担保三种形式,三者有其一即可。在实际运行中,一些银行要求企业既要抵押又要担保或要求企业提供二个以上多重担保。这种重复担保条件明显加大了企业融资难度和融资成本,甚至一些企业因此而无法取得贷款。随着时间的推移,在银行的要求下,企业之间开始出现相互担保,后来已发展成几乎每家企业都要给周边关系较好的多家企武汉哪家看癫痫业提供多种担保。吴江地区尤为严重,以盛泽为例,几乎所有的企业都被绑进了循环担保的怪圈。按照担保法,担保分为两种,一种是一般担保,一种是连带担保。一般担保与连带担保之间的区别就在于:一般担保要求债权人启动法律程序向债务人主张不能满足后,方可以向担保人主张;连带担保则等同于共同债务人,对债权人来说,负连带责任,即是,债权人可以向任何一个人主张全部的债许昌治癫痫的医院权,而任何一方均不能以他们之间内部对债务的分配协议对抗债权人的主张。当前银行让企业签订的担保协议都是这种“连带担保”。市场行情好时,企业均能正常还贷,连保企业也并不“明确”自己的“担保风险”。但当市场行情不好,真的出现债务人不能还贷,银行向担保企业主张债权时,担保企业才意识到自己的风险。在调研中,很多企业的经理反映,真正欠钱的企业还没有走资产清算程序,担保企业却要为他承担债务,使得可以正常运转的企业也受到了巨大的资金压力。“连保圈”之所以可怕,正是因为:一个企业不能如期还贷,银行就会向他的担保企业主张债权,继而影响担保企业的资金流,担保企业本身也有贷款要还,资金流紧张,银行就会降低担保企业的授信额度,担保企业就会出现不能正常还贷的情况,银行又会向为担保企业担保的企业主张债权等等,就这样一圈一圈向外扩散,受到牵连的企业越来越多。目前各级政府都在积极帮助优质企业从这一怪圈中解套,然而真正能从中解套的企业也非常有限。20年,王江泾就曾经发生这样一则案例:鸣业公司为其担保的企业承担了约2.2亿元债务,加上利息则要还近2.7亿。对于王江泾地区的企业而言,一方面这个案例为他们及时敲响了警钟,也从那时起,政府就十分重视帮助企业切断“连保圈”,把“连保”风险降到最低;另一方面政府和王江泾企业也庆幸鸣业有实力并且承担了这一债务,因为实际为这一债务担保的企业还很多,如果鸣业不能偿还,那么就会有很多企业受到牵连,后果不堪设想。五、小银行信誉需提升当经济形势好的时候,各地区各类银行蜂拥而至,往往会以稍高一点的利率,更加便捷的手续和更快速的到账时焦作癫痫那里治疗好间,为企业带来福音。企业在这些银行的支持下,开始了技术改造与产业升级。当下游市场销售受挫,经济下行压力加大时,企业销售不畅,投入的资金不能及时收回,资金周转开始紧张。小银行承担风险能力偏低,风险意识极其敏感,加之为企业放出的贷款多为单次性的,只要收回无需考虑该企业后续资金运行的安全问题,因此,只要发现企业资金运作偏紧,则立刻实施收贷。如果这时候,企业不知情,对资金链没有更完善的后补措施,一旦还上了银行的贷款而被拒绝再次贷款时,资金风险就会引发。在调研中,一些企业的老板表示,我们对银行有“信誉”,可银行对我们也得有“信誉”。这个“银行”则是指如今市场上如雨后春笋般涌现的各类“小银行”。当前企业的贷款融资问题确实错综复杂,但经济发展离不开实体经济,纺织企业作为制造业中重要的民生经济,必须得到保护与切实有效的金融支持。



 
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